Τι είναι υποχρεωτικό στην ασφάλιση αυτοκινήτου

Όταν ψάχνεις ασφάλεια αυτοκινήτου, βλέπεις δεκάδες καλύψεις σε κάθε προσφορά. Λίγες από αυτές όμως είναι υποχρεωτικές από τον νόμο. Οι υπόλοιπες είναι επιλογές που προσθέτεις ανάλογα με το αυτοκίνητο, τη χρήση και τον προϋπολογισμό σου. Σε αυτόν τον οδηγό ξεχωρίζουμε τι πρέπει οπωσδήποτε να έχεις και τι μπορείς να διαλέξεις.

Η βάση: αστική ευθύνη προς τρίτους

Ο πυρήνας της υποχρεωτικής ασφάλισης είναι η αστική ευθύνη. Καλύπτει τις ζημιές που προκαλείς σε τρίτους όταν είσαι υπαίτιος σε ένα ατύχημα: τραυματισμούς άλλων ανθρώπων και υλικές ζημιές σε άλλα οχήματα ή περιουσίες.

Η αστική ευθύνη δεν πληρώνει τις ζημιές του δικού σου αυτοκινήτου. Αν τρακάρεις με δική σου υπαιτιότητα, ο άλλος οδηγός αποζημιώνεται από τη δική σου ασφάλεια, αλλά εσύ μένεις με τη δική σου ζημιά, εκτός αν έχεις πρόσθετη κάλυψη.

Συνήθως η αστική ευθύνη πωλείται μέσα σε ένα βασικό πακέτο, μαζί με μικρές συμπληρωματικές καλύψεις. Τι περιέχει ακριβώς κάθε πακέτο διαφέρει από συμβόλαιο σε συμβόλαιο. Τη διαφορά ανάμεσα στα πακέτα την εξηγούμε στον οδηγό Βασικό, Βασικό+, Μικτή.

Τα ελάχιστα όρια κάλυψης

Ο νόμος ορίζει ελάχιστα ποσά που πρέπει να καλύπτει η ασφάλιση αστικής ευθύνης. Σύμφωνα με τις συχνές ερωτήσεις της Τράπεζας της Ελλάδος, τα ελάχιστα όρια είναι:

• 1.300.000 € ανά θύμα για σωματικές βλάβες
• 1.300.000 € ανά ατύχημα για υλικές ζημιές

Αυτά είναι τα κατώτατα ποσά. Ένα συμβόλαιο μπορεί να δίνει υψηλότερα όρια, όχι χαμηλότερα. Όταν συγκρίνεις προσφορές, κοίτα ότι τα όρια αναγράφονται καθαρά στο συμβόλαιο και ότι δεν είναι κάτω από αυτά.

Τα όρια έχουν σημασία γιατί, αν η ζημιά που προκαλείς ξεπεράσει την κάλυψη, η διαφορά μπορεί να ζητηθεί από εσένα. Σε ένα σοβαρό ατύχημα με τραυματισμούς, τα ποσά ανεβαίνουν γρήγορα.

Πυρκαγιά και πλημμύρα: υποχρεωτικές από το 2025

Από 1/6/2025 η ασφάλιση πρέπει να περιλαμβάνει και κάλυψη για δασική πυρκαγιά και πλημμύρα. Η υποχρέωση ισχύει και για αυτοκίνητα σε ακινησία. Αν το όχημά σου δεν έχει αυτή την κάλυψη, αποκλείεται από την κρατική αρωγή σε περίπτωση καταστροφής.

Τι ακριβώς περιλαμβάνει αυτή η κάλυψη και πώς διαφέρει από μια πλήρη κάλυψη φυσικών καταστροφών το εξηγούμε στον οδηγό Κάλυψη πυρκαγιάς και πλημμύρας.

Τι είναι προαιρετικό

Όλες οι υπόλοιπες καλύψεις είναι προαιρετικές. Οι πιο συνηθισμένες είναι:

• Ίδιες ζημιές: πληρώνει τη ζημιά του δικού σου αυτοκινήτου, συνήθως με απαλλαγή.
• Κλοπή και πυρός: για κλοπή του οχήματος ή φωτιά που δεν οφείλεται σε δασική πυρκαγιά.
• Θραύση κρυστάλλων: τζάμια, παρμπρίζ, πίσω τζάμι.
• Οδική βοήθεια: ρυμούλκηση και επιτόπια βοήθεια.
• Νομική προστασία: έξοδα δικηγόρου σε διαφορές από ατύχημα.

Το αν τις χρειάζεσαι εξαρτάται από την αξία και την ηλικία του αυτοκινήτου, από το πού παρκάρεις και από το πόσο ρίσκο αντέχεις να πληρώσεις μόνος σου.

Τι δείχνουν τα στοιχεία του 2025

Τα στοιχεία της αγοράς για το 2025 δίνουν μια εικόνα για το γιατί η ασφάλιση έχει σημασία. Πέρσι ήταν ασφαλισμένα 7,18 εκατ. οχήματα. Η συχνότητα ζημιών έπεσε στο 7,92%, από 9,37% το 2024. Αντίθετα, το μέσο κόστος ζημιάς έφτασε τα 1.361 €.

Με απλά λόγια: λιγότερα ατυχήματα, αλλά ακριβότερες αποζημιώσεις. Μια μεμονωμένη ζημιά μπορεί να κοστίσει αρκετά, γι’ αυτό αξίζει να ξέρεις τι καλύπτει το συμβόλαιό σου πριν τη χρειαστείς. Περισσότερα στην ενημέρωση Ασφάλιση αυτοκινήτου 2025: λιγότερες ζημιές, ακριβότερες αποζημιώσεις.

Πώς ελέγχεις ότι είσαι εντάξει

Η ασφάλιση είναι ένα από τα τρία στοιχεία που διασταυρώνονται για τη νομιμότητα του οχήματος, μαζί με τα τέλη κυκλοφορίας και το ΚΤΕΟ. Οι διασταυρωτικοί έλεγχοι γίνονται μέσα από το gov.gr και το Taxisnet.

Για να δεις αν ένα όχημα είναι ασφαλισμένο, χρησιμοποίησε τον επίσημο έλεγχο ασφάλισης οχήματος του Κέντρου Πληροφοριών. Για όλα μαζί, ασφάλιση, τέλη και ΚΤΕΟ, μπορείς να ξεκινήσεις από το εργαλείο Νομιμότητα.